美联储最近为各州成员银行提供了2022年最严重的消费者违规行为, with HMDA violations topping the table with 239 (59.4%). As HMDA data is relied upon in fair lending examinations, community banks need to ensure the number of violations decreases.
常见的HMDA违规行为包括不正确地报告贷款用途, 不恰当地报告机构信贷决策所依赖的收入, 以及信用报告机构使用的评分模型报告不当. Given the high count of violations in 2022, 社区银行的HMDA流程应该是经过审查和完善的.
以下是一些你的金融机构可以改进他们的HMDA流程的方法:
Standardize the HMDA Process
实施详细的政策和程序可以帮助标准化某些过程,如申请日期和采取行动的日期, 信用评分, 还有积分/费用. 社区银行应对美联储提供的常见违规行为进行年度审查,以确定其HMDA流程中的任何弱点. 根据这些弱点对该行的HMDA政策和程序进行更新,将有助于减少未来提交的重复违规行为.
培训
确保参与HMDA流程的员工受过良好的培训,并了解HMDA的要求和法规,这对于降低违法行为的数量至关重要. 当发现法规变化或程序缺陷时进行培训也是实施成功培训计划的一个重要方面.
社区银行应该注意美联储提到的常见违规行为,并组织新的培训,以加强员工对HMDA流程的理解.
内部控制
建立内部控制来监控HMDA数据收集,可以确保所收集的数据是准确的,并符合HMDA指导方针.
另外, 社区银行可以实施与自我认定的弱点或美联储公布的弱点相关的控制措施. 这些内部控制可以帮助确保基于这些弱点所做的任何更改都被恰当地应用于银行的HMDA程序.
以上三种效率的结合可以确保您的金融机构采取必要的步骤来降低2023年申报的HMDA违规行为. 根据2022年常见的HMDA违规行为审查您的银行的政策和程序,将有助于找出目前存在的弱点.
建立基于这些弱点的培训将有助于完善参与HMDA流程的员工的知识和专业知识.
最后, 内部控制的实施将确保对您银行的HMDA流程所做的更改得到正确应用. 通过执行以下步骤, 社区银行可以尽自己的一份力量,在2023年减少HMDA违规行为的数量.
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